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什么時候開始購買債券比較好?

雖然向退休投資組合中增加債券可以增加收入,增加多樣化和更低的波動性,但金融專家不建議過早開始購買債券。

固定收益證券通常被納入投資組合,因為債券為投資者帶來穩定的收入,這對計劃即將退休或退休的人來說至關重要。

雖然年齡仍然是投資者考慮在其資產組合中增加固定收益的主要因素,但風險金額也是另一個考慮因素。

降低投資組合中的風險和波動性也意味著投資者會錯過股票市場的收益。

E-Trade Financial的首席投資官說:“老話說,越接近退休,就越想對債券加權,但要記住這樣做會放棄潛在的股票回報。對于那些因市場動蕩而害怕的人來說,更高的穩定收益的話,債券可能是比較合適的?!?/p>

那么什么時候開始購買債券比較好呢?

1、年輕的投資者不合適

首席執行官羅恩麥考伊表示,包括千禧一代在內的年輕投資者應該推遲增加債券,因為這會降低他們的回報。他表示不建議年輕投資者購買債券,因為他們的時間更多,加上標準普爾500指數的歷史表現優于債券。

Loewengart表示,優質債券通常會在任何多元化的投資組合中發揮緩沖作用,在股市波動期間,固定收益繼續扮演著避風港一樣的角色。

債券與股票的相關性較低,也就是說股市下跌時,債券市場通常會向相反方向移動。

2、債券也是一種有風險的投資

Rebalance的董事總經理斯科特·普拉茨說,雖然許多金融專家和投資者都會回歸到分配40%到債券上的投資組合的習慣,但這種策略已不再有效,他表示以前60%股票和40%債券的組合方式幾乎是行業標準,但目前來看,這種組合形式不僅僅是過時的,更是危險的。

由于現代醫學,人們的壽命有所增加,導致投資者的退休時間往后推遲了十多年。

對于20-40多歲的投資者來說,購買債券最好只用自己資本的10%的資金就好了。

McCoy表示,即使債券收益率下降,但包括將它們作為多元化投資組合的一部分對大多數投資者來說也是有意義的,特別是那些已退休或接近退休的投資者。他表示,最近債券的反彈使10年期國債收益率下跌至2%左右,在這個市場周期中尋找收益可能很困難,但如果投資者知道在哪里尋找收益,這也并非不可能,他還表示,投資者應保持在曲線的較短端,持有能在七年或更短時間內到期的債券,并避免使用杠桿的債券基金。

3、有市場風險的情況下不合適買

Loewengart表示,當存在貿易糾紛,通貨膨脹增加,市場極端波動和利率下降時,建立多元化投資組合并保持其存在就是至關重要的。他表示,首先,投資者的分配應該從根本上更多地基于投資者的時間范圍和風險承受能力,而不是日復一日的跟著市場走。

雖然有些情況下投資者很想擺脫市場的控制,或者想要控制市場,那么增加債券分配可能是一種策略。

4、已經充分了解了要購買的債券類型

并非所有債券的風險都是相同的的,公司債券一般比市政債券更具風險。公司債券的違約率較高,因為公司可能會錯過幾個季度的收益并產生巨額虧損,從而影響其盈利能力。

他表示,市政債券更安全,因為債務是借給州,縣或市政府的,債務是由政府的全部信譽和信貸支持的。

許多債券是可以贖回的,這意味著這些債券可以由發行公司召集并在固定日期兌現。公司會償還了本金以及應計利息,加上在到期前調用債券的額外金額,投資者需要權衡風險和回報。

市政債券的一個優點是它沒有聯邦稅收,如果投資者是州,縣或市政府的居民,有些可能完全免稅。

雖然與應稅債券相比,市政債券通常提供較低的利息支付,但由于其減稅或免稅地位,其總體回報可能更高。

Lake Avenue Financial首席執行官表示,考慮購置的債券類型是非常重要的,具體取決于投資者是否有應稅或退休賬戶。

選擇要購買的債券可能與選擇股票一樣困難,但購買債券的話,比較容易消除繁重的負擔。

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